По поводу кредитной истории ходят немало разных слухов: нужна она, или нет, насколько важна, стоит ли обращать на нее внимание или игнорировать, о методах восстановления и т.д.?
Чтобы получить квалифицированные ответы на вопросы мы обратились к Сергею Багдасарову, основателю и руководителю компании LSI Credit Solutions, которая успешно помогает жителям США с 2006 года, с восстановлением кредитной истории и переговорам по неоплаченным долгам. На сегодняшний день за спиной у Сергея большой сплоченный коллектив, несколько офисов, и самое главное-тысячи клиентов и сотни благодарственных отзывов.
– Сергей, мы рады что вы сегодня поделитесь своим уникальным многолетним опытом в столь таинственной сфере кредитной истории. Для начала, давайте коротко о том, кто и где требует хорошую кредитную историю, а потом в конце предоставим нашим читателям Аргументы и Факты о ней же родимой.
– Кредитная история сегодня, как паутина, охватила все сферы нашей жизни. Страховка, аренда жилья, недвижимость, бизнес, работодатели и даже операторы мобильной связи – все, везде и всюду хотят видеть хорошую кредитную историю.
А хорошая кредитная история – это не только высокий бал, и позитивные кредитные линии, но также и отсутствие неоплаченных коллекшинов (collections).
Мир кредитной истории в США полон мифов и легенд, лелеянных десятилетиями и пропагандируемых обществу банкирами и средствами массовой информации. Наивные потребители слепо верят, что для того чтобы построить хорошую кредитную историю необходимо открыть кучу кредиток, пользоваться ими ежемесячно и платить минимальные платежи. Крупнейшие банки и кредитные холдинги вкладывают миллиарды долларов на продвижение подобных теорий, таким образом получая взамен триллионы на процентах. Мы доказали на примере сотен клиентов, что можно иметь идеальную историю с высокими баллами, при этом ни у кого не взяв в долг ни единого цента.
– Что заставило вас, Сергей, открыть собственную компанию? Насколько мы знаем, в Америке существует множество фирм, предлагающих подобные услуги. На радио и на телевидении одна реклама этих агенств буквально сменяет другую… Вы не побоялись конкуренции?
– Решение об открытии собственной компании мы принимали вместе с моей супругой Ириной. Аббревиатура названия расшифровывается очень просто: LSI — это Леон, Сергей, Ирина. Своего сынишку я тоже считаю одним из основателей и вдохновителем нашего бизнеса.
Должен сказать, что я всегда горел желанием помогать людям, творить добрые дела. Кроме основной работы, вот уже почти 20 лет я представляю русскоязычную молодежь Америки на различных форумах, как координатор по социальной реабилитации в центрах по всему миру, помогающих страдающим от различного рода зависимостей с помощью спорта, а также помогаю детям сиротам в разных странах.
Откровенно говоря, я не планировал открывать собственную компанию. Перед тем как основать “LSI Credit Solutions”, я проработал в индустрии финансов и кредитования почти 10 лет. Последние пару лет я был сотрудником крупной финансовой фирмы в которой функционировал большой отдел по исправлению кредитной истории, им заведовали бывшие сотрудники 2 крупнейших в стране кредитных агентств Experian и Trans Union. За время работы я набрался профессионального опыта, овладел многими секретами общения с кредитными бюро и коллекторскими компаниями, изучил соответствующие законы и пути их приложения.
В 2006 после громадного экономического коллапса в стране, фирма в которой я работал терпит фиаско, и я принимаю решение пустить свой корабль под названием Lsi в открытое плавание.
Кредитные проблемы и долги-это лакомый кусок для тех нечистоплотных компаний, которые рекламируют свои услуги сплошь и рядом. Предложения звучат очень заманчиво. Но прежде, чем довериться этим «специалистам», нужно, образно говоря, прочитать текст, написанный мелким шрифтом. Эти горе-компании предлагают вам «консолидировать», т.е. соединить накопившиеся множественные долги в один большой (если дело еще не дошло до коллекторов), снизить процентную ставку и выплачивать долг постепенно через их сомнительную фирму. Другими словами, вы платите им, а они якобы выплачивают ваши долги. На самом деле они попросту прикарманивают большую часть ваших денег. Ваша кредитная история при этом совсем не улучшится, а нередко и наоборот ухудшится, ведь вносимые вами регулярные платежи просто не всегда доходят до кредиторов. Как правило, «услуги» подобного рода предоставляются за отдельную плату, обычно ежемесячную.
Многие компании по «исправлению кредитной истории» действуют теми же методами, обещая убрать ту или иную запись или непогашенный долг с вашей истории. Они на протяжении многих месяцев вытягивают из вас деньги, и порой эти ежемесячные взносы достигают колоссальных размеров. Самое неприятное в этом то, что эти якобы профи рекомендуют не платить непогашенные долги (collections, если таковые имеют место быть), что может привести к судебным искам. Главная их методика –ежемесячные одинаковые диспуты в кредитные агентства, которые в большинстве случаях будут просто на просто проигнорированы.
Такие фирмы также легко бесследно исчезают, как и создаются. Их главная цель -выкачать из вас как можно больше платежей.
Если вам дают стопроцентную гарантию убрать какую-либо запись из кредитной истории, то знайте, что это противозаконно. Я часто сталкивался с жертвами подобных дельцов, практически каждый третий мой клиент прошёл через их руки.
– Каким образом построена работа «LSI Credit Solutions», на каком основании потенциальные клиенты должны довериться именно вам на фоне царящего вокруг всеобщего обмана?
– Вы задали совершенно справедливый вопрос. Прежде всего, мы не делаем громких обещаний, а ставим реальные цели и сроки для из достижения. Сколько бы времени ни заняло наше делопроизводство, мы всегда называем вещи своими именами. По принципу меньше обещать, а больше делать. Наше главное отличие от всех компаний, занимающихся исправлением кредитной истории, это пожизненная гарантия на все наши услуги. Да, да-именно так! Пожизненная гарантия на все, что связано с негативными заметками на кредитной истории.
Даже если вы снова попадёте в проблемы с коллекторами, или просрочите какие-либо платежи, вы можете обратиться к нам за помощью.
Именно так я строил свой бизнес с первых дней. Консультации мы предоставляем бесплатно, и не берём деньги с тех, кому не можем помочь. Мы назначаем встречу с каждым клиентом или телефонный звонок, и убеждаемся, что вы квалифицируетесь на наши услуги, и только после этого заключаем договор.
Перед тем как начинать первую консультацию мы должны иметь на руках копию вашего кредитного отчёта со всех 3 кредитных агентств. Такой отчёт вы можете заказать прямо с нашего сайта, он также покажет, как на вас смотрят страховые компании (Insurance Score), автомобильные (Auto Score) и работодатели (Hiring Risk Index Score).
Если вы в состоянии своевременно оплачивать свои счета и финансово стабильны, тогда мы можем помочь. Ознакомив клиента с тем, как работает процесс и убедившись в его финансовой стабильности, мы выбираем пакет услуг, составляем договор и договариваемся об оплате.
После этого этапа, к каждому клиенту прикрепляется личный Кредитный Доктор (менеджер), и проводит тщательный анализ всех трёх кредитных отчётов. В то же время будет составлен конкретный план действий, обозначены цели и установлены сроки для их достижения. В большинстве дел за которые мы беремся мы видим результату в течение 45-90 рабочих дней.
Кроме услуг по восстановлению и построению кредитной истории, мы также ведём переговоры с коллекторами, представляя интересы клиентов (в случае, если есть брошенные кредитные карточки или другие неоплаченные долги). Стоимость этих услуг минимальная-всего 15% от общей сэкономленной суммы, для того чтобы мы могли мотивировать сотрудников, которые часами напролет висят на телефонах, воюя с далеко не дружелюбными коллекторами.
– Какую сумму люди должны приготовить перед тем, как обратиться к вам? И какие конкретно услуги вы представляете?
– Сегодня наши услуги могут позволить себе практически все-от $125 в месяц. Несколько таких платежей и вы получаете взамен пожизненную гарантию на все наши услуги. Для тех, кто не хочет иметь пожизненную гарантию (Lifetime Warranty), конечно же можно просто платить помесячно по мере проделанной работы.
Lifetime Warranty включает в себя Пожизненную гарантию на всё что связано с негативной историей:
Полный спектр услуг:
Переговоры и диспуты с коллекторами и кредитными агентствами – мы берём на себя все звонки, и документацию – вы платите напрямую кредиторам.
Непогашенные медицинские счета.
Долги от арендодателей.
Судебные штрафы.
Студенческие займы.
Judgements & Garnishments (судебные иски) – остановим преследование и угрозы и поможем начать минимальные выплаты.
Помощь адвокатов по выявлению нарушений закона об анти-коллекторской деятельности.
Приватный личный портал, в котором 24/7 можно отслеживать всю текущую и проделанную работу.
Помощь по построению истории.
Персональный менеджер.
Как я уже заметил выше практически все компании, обещающие провести переговоры по долгам, обязывают вас платить им за то, что они якобы сами рассылают платежи за определенную ежемесячную мзду. Если после диспута на тот или иной долг было предоставлено подтверждение, тогда мы договариваемся с тем или иным кредитором, требуем официального письменного легального договора, гарантирующего остановку все преследований, тщательно анализируем его на соблюдения всех законов, и лишь после этого звоним вам и сообщаем их контактную информацию. После этого вы звоните и платите свой долг. Мы не имеем никого отношения к вашим деньгам. В итоге, и вы и мы спим спокойно по ночам.
– Спасибо Сергей, на самом деле ваша компания творит чудеса на рынке, в котором царит ложь и обман. Благодарю вас за такие подробные ответы, что еще вы можете рассказать интересного и вашей столь необычной практики?
– В числе наших партнёров сотни, включая известные компании по продаже недвижимости, брокерские, страховые агентства и салоны по продаже автомобилей.
Важен тот факт, что с первых дней наша компания не имеет ни одной жалобы в BetterBusiness Bureau. Если вы не знаете о существовании этой организации, то вкратце скажу, что она занимается сбором информации и жалоб на все существующие фирмы и организации. Любой потребитель, прежде чем воспользоваться услугами того или иного предприятия, может связаться с Better Business Bureau и поинтересоваться, не было ли к нему претензий. Не иметь жалоб в Better Business Bureau считается престижным для любого бизнеса, и также это служит отличной рекомендацией. Должен с огорчением сказать, что наши люди, в отличие от просвещённых американских потребителей, зачастую идут на деловые отношения с фирмами и компаниями без наведения предварительных справок о них. На нашем сайте, в разделе Testimonials вы можете почитать отзывы наших клиентов, уверен они затронут каждого, и помогут принять решение позвонить к нам. Приложения Google, Yelp и Facebook сегодня есть почти у каждого, милости просим найти нас там и ознакомится с десятками отзывов.
– Внимание всем, у кого есть collections!
Мы можем помочь вам получить деньги за нарушения закона, созданного специально для контроля коллекторских агентств!
В нашей стране есть малоизвестный закон под названием, скрывающимся за таинственной аббревиатурой FDPCA (Fair Debt Collection Practices Act), его обязаны соблюдать все collections, при попытках получить от вас деньги письменно или по телефону за долг, который они перекупили. За каждое нарушение сего закона, после успешно закрытого дела полагается штраф размером в $1.000. Наша адвокатская контора вышлет вам 25-33% от общей суммы каждого выигранного дела.
Что нам необходимо от вас? Факсом или электронной почтой высылайте нам все письма, которые вы получили от collection компаний, и непременно укажите ваше полное имя, номер телефона и email. Эта услуга совершенно входит в нашу Lifetime Warranty, и доступна не только вам, но и всем родным и друзьям. После выявленного нарушения максимальный срок закрытия каждого дела-12 месяцев.
– Сергей, это звучит невероятно! Спасибо! Надеюсь, многие наши читатели возьмут себе на заметку, и примут верное решение обратится к вам, и обеспечить себе страховку на случай возникновения проблем с кредитной истории. В двух словах перед тек как мы перейдем к описанию всех тонкостей кредитной истории, поделитесь пожалуйста тем что вы рассказали мне в начале нашей беседы.
Я рад служить нашему обществу и быть полезным. С детства я понял насколько истины слова Спасителя о том, что блаженнее давать, нежели принимать. В 21 год я пережил смертельную болезнь, и чудом остался жить. Это и послужило краеугольным камнем и основой фундаментальных принципов моей компании. Отсюда и Lifetime Warranty, и также вся наша благотворительная деятельность.
– Почему оценка кредитоспособности так важна? Из чего складывается кредитная история и как её можно испортить?
– Дело в том, что в тот или иной момент человек начинает задумываться об аренде или покупке жилья, о приобретении машины, страховки или бизнеса. Даже для того, чтобы взять в аренду автомобиль, вам понадобится кредитка. Если вы хотите приобрести мобильный телефон и подписываете контракт с компанией сотовой связи на выгодных для себя условиях, то ваша кредитная история будет обязательно проверена. Делая на вас запрос в кредитное бюро, кредиторы определяют, каков риск того, что они дадут вам взаймы, а вы не вернёте деньги.
Если у вас нет никакой кредитной истории – вы попадаете под сомнение, а если она уже испорчена, то тем более. Согласно финансовой теории, увеличенный риск кредита означает, что стоимость этого риска должна быть прибавлена к цене, по которой заняты деньги. Если вы будете иметь плохую кредитную историю, то кредиторы не всегда будут вас избегать, но даже если и предоставят вам деньги, то по более высокой процентной ставке, чем человеку с хорошей кредитной историей. Очень часто могут просто и отказать. Особенно тяжело, и порой практически невозможно с плохой кредитной историей получить заем на покупку дома.
Негативная информация складывается из разных пунктов. Это могут быть, например, опоздания с ежемесячной выплатой долгов по кредитным картам, неоплаченные медицинские и другие счета и даже невыплаченные вовремя билеты за ваш перелёт в Америку на момент иммиграции, если вы прилетели по беженскому статусу. В то время за вас платил банк, и, разумеется, он требует возмещения расходов. Даже если вы в самом деле пропустили платежи, или попали в collection это не означает что эту информацию невозможно удалить. По закону любой просроченный платеж может висеть на истории в течении 7 лет, но чем больше времени проходит, тем больше шансов на то, что мы сможем его убрать. Важно также знать, что после двух, трех лет подобные платежи особо не влияют на ваши кредитные баллы. Мы используем законы, которые были созданы для регуляции кредитных агентств и кредиторов, и обязуем их предоставлять подтверждения на каждую негативную отметку на вашем репорте. Непогашенные долги точно так же, могут преследовать вас на протяжение 7 лет, и чем старше, тем больше шансов на то, что они могут быть удалены. На те долги которые в процессе работы будут подтверждены как ваши, мы проведем переговоры и поможем с выплатой.
Ошибаются иногда все, в том числе и кредитные агентства. Ваша история может быть испорчена из-за нелепых грамматических ошибок и опечаток, из-за неразборчиво заполненной анкеты или неправильно введённых кредитором в компьютер данных. Вы могли ошибиться, указывая свой номер социального обеспечения (Social Securitynumber). Ваши платежи по ссуде или кредитной карте были вами произведены, но отправлены «не по адресу», вы сделали ошибку при написании адреса кредитора или неверно указали свой номер клиента. Все ошибки подобного рода могут негативно влиять на кредитную историю.
– Я стал вашим клиентом, сколько потребуется времени для завершения работы по исправлению плохой кредитной истории? Какие для этого нужны документы?
– Мы произведём анализ отчёта, чтобы помочь вам разобраться, какие его пункты поддаются исправлению, т.е. те, которые мы сочли неточными или спорными, а какие исправить невозможно. В то же время, как я уже говорил выше, мы наметим план действий вплоть до самого завершения процесса. Как только мы получаем от вас контракт и необходимые документы, мы запускаем процесс напрямую с кредитными агентствами, используя обширный арсенал стратегий восстановления кредитной истории, а также свой опыт, накопленный в борьбе с сомнительной отрицательной информацией разнообразных кредитных отчётов. Мы не выступаем как третье лицо, так как это может негативно отразиться на вашей кредитной истории, а работаем непосредственно от вашего имени. Все действия производятся в соответствии с законом The Fair Credit Reporting Act, который позволяет удалять неточную или не поддающуюся проверке информацию из вашего отчёта о кредитных операциях. Вся процедура может занять до девяноста рабочих дней, но первые результаты обычно приходят в течение тридцати рабочих дней, которые отведены по закону для кредитных бюро, чтобы они могли ответить на запрос. Обновлённый отчёт снова подвергается нашему анализу, и процесс оспаривания повторяется. Возможно, после первого раунда у вас останется часть непогашенных подтверждённых долгов, которые вы захотите выплатить. В таком случае мы проведём переговоры представляя ваши интересы, и поможем сократить сумму долга в среднем на от 30-70%. Кредиторам выгоднее получить от вас назад хотя бы часть суммы, чем не получить ничего. После завершения выплат мы сделаем еще один раунд оспаривания оставшейся негативной информации, так как когда коллекшин выплачен, шансы намного больше на то что он будет удален.
Пожалуйста, учтите один, но, пожалуй, самый главный момент: мы сможем вам помочь только в том случае, если вы уверены в своей платёжеспособности и не будете опаздывать с оплатой текущих счетов. Иначе вся работа по восстановлению вашей кредитной истории просто будет перечёркнута и её придётся начинать сначала.
– Посоветуйте, как сохранить свою кредитную историю в «первозданном виде»?
– Очень просто. Пользуйтесь как минимум 2-3 кредитными картами ответственно и как минимум 2-3 в год. Оплачивайте ваши счета вовремя. Человек, вообще не имеющий кредиток, в представлении кредитора несёт в себе гораздо больший риск невыплаты долга, чем тот, кто имеет кредитки и регулярно их выплачивает. Помните, информация о вашей запоздалой оплате останется в вашей кредитной истории сроком на семь лет. Если наступил момент, когда вам трудно свести концы с концами, попробуйте напрямую договориться с вашими кредиторами об отсрочке выплат по кредитам. Скорее всего, они пойдут вам навстречу, и на какое-то время ваша кредитная история будет спасена. Держите на низкой отметке количество потраченных средств на кредитных карточках. Лучше не превышать 25% от имеющегося лимита. Кредитки, истраченные «под завязку», могут снизить количество ваших кредитных баллов. Лучше выплатить долг и задолжать вновь, чем не сделать ничего. Если ваша кредитная история коротка, не открывайте без крайней на то необходимости слишком много новых кредитных линий. Новые долги понизят ваш средний балл, ведь в глазах кредиторов довольно рискованно давать деньги тому, о ком ещё ничего не известно.
Позвоните нам сегодня!
SERGE BAGDASAROV
Founder
866-390-7352
E: serge@lsicreditsolutions.com W: lsicreditsolutions.com
