5 МИФОВ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ В КОТОРЫЕ ВЕРЯТ РУССКОЯЗЫЧНЫЕ ИММИГРАНТЫ

«Ещё один мой знакомый пострадал от плохой кредитной истории!» Звучит знакомо, не так ли? Так может, давайте вместе разберёмся, что в ней такого важного, как её не испортить, а если она всё-таки испортилась, как её починить и кто поможет?

Начнём с последнего вопроса. Компания LSI CREDIT SOLUTIONS, созданная в 2006 году Сергеем Багдасаровым поможет вам разобраться во всех этих сложностях, таких например, как ведение переговоров по неоплаченным долгам и восстановление кредитной истории. Компания находится в штате Вашингтон, но успешно работает во всех штатах Америки, преимущественно через Интернет и другие средства коммуникации, что очень удобно для клиентов, хотя не исключается необходимость посещения офиса LSI в момент заключения соглашения или для переговоров по вопросу гарантий.

Теперь давайте посмотрим, что такое GREDIT REPORT «Отчёт о кредитных операциях»  и откуда он берётся.

Оказывается, это всего лишь «общий вывод» о Вашей кредитоспособности,  основанный на информации, предоставляемой в кредитные бюро общественными организациями, структурами, занимающимися идентификацией личности и Вашими предыдущими кредиторами.

Всего существует три кредитных бюро Equifax, Trans Union и Experian

Когда Вы занимаете деньги, ваш кредитор посылает детальную информацию в кредитные бюро о том, как хорошо Вы обращались с вашим долгом. Исходя из этой информации, кредитное бюро определяет количество баллов Вашего счета, ориентируясь на 5 главных факторов:

1) как вы выплачивали свой кредит  35%
2) сколько Вы должны сейчас 30%
3) сколько времени кредитная линия была в использовании 15%
4) виды доступного для Вас кредита 15%  и
5) как часто Вы ищете возможности получения нового кредита 5%.

Каждое из трех бюро отразит в своем отчете одну треть вашей полной кредитной истории. Например, в случае, когда Вы запрашиваете о кредитной карточке, кредитная компания может посмотреть на отчет бюро Equifax и не найти ничего, что помешало бы ей вручить Вам кредитную карту.

Но если она рассмотрит отчеты других бюро, TransUnion и Experian, и найдет там факты, компроментирующие Вас как аккуратного плательщика, то карты Вы не получите. Вот почему для восстановления кредитной истории так важно пользоваться услугами именно таких специалистов, как мы, потому что мы работаем не с одним, а сразу с тремя кредитными бюро.

Почему оценка Вашей кредитоспособности так важна?
Когда Вы запрашиваете о кредитной карточке, финансировании недвижимости, автомобиля, устраиваетесь на работу в финансовом или государственном учреждение или даже хотите купить мобильный телефон с выгодным планом, Ваша кредитная история проверяется. Затем кредиторы определяют, каков риск того, что они дадут Вам взаймы, а Вы не вернете деньги.

Согласно финансовой теории, увеличенный риск кредита означает, что премия риска должна быть добавлена к цене, по которой заняты деньги. Если Вы будете иметь плохую кредитную историю и неоплаченные просроченные долги (collections), то кредиторы скорей всего будут отказывать Вам, а те которые и согласятся предоставят Вам деньги по более высокой процентной ставке, чем человеку с более хорошей кредитной историей.

Вполне реальная история
Алексей запросил о кредитной карте, награждающей своих пользователей бесплатными авиаперелетами, но так и не получил ответа от кредитной компании. Так как это была карта с высоким «потолком» кредита, Алексей только предположил, что он на нее не квалифицируется и никогда больше не задумывался об этом.

Год спустя он идет в банк запрашивать о финансировании покупки дома.
Банковские работники снимают отчет о кредитных операциях Алексея и находят информацию о его безнадежном долге компании кредитной карточки. Согласно отчету, эта компания пробовала взыскать свои деньги в течение года, но недавно списала это как безнадежный долг и оставила сообщение об Алексее как о худшем клиенте, которого может получить кредитная компания.
Конечно, Лешу все это ошеломило.
В конце концов, выяснилось, что в данных компании о его адресе отсутствовал его номер квартиры, Алексей был одобрен для получения карты, но никогда фактически ее не получил, и вся последующая корреспонденция до него не доходила. Ежегодная плата за пользование картой собрала интерес в течение года, по истечении которого компания списала долг Алексея как безнадежный.
После бурных выяснений отношений с кредитной компанией и кредитными бюро Леше удалось решить проблему, и он получил неплохую кредитную ставку при финансировании покупки дома. Но обратите внимание – даже такая небольшая сумма (приблизительно $150), «задолженная» Алексеем, могла помешать ему купить дом на хороших для него условиях. Сейчас, когда все данные обрабатываются компьютером, неправильная информация может легко «просочиться» на ваш отчет о кредитных операциях.

Ошибаются все! Кредитные бюро тоже.
Иногда отчет о кредитных операциях содержит ошибки, это может произойти потому, что какое-либо сообщение, полученное кредитным бюро неполно, или содержит информацию о ком-то другом. Компания LSI поможет Вам найти и устранить подобные ошибки.

МИФЫ И РЕАЛЬНОСТЬ
Количество баллов определяет, получу я кредит или нет.
При принятии решения о предоставлении Вам кредита кредиторы используют множество факторов, включая количество кредитных баллов (FICO score). Также они обращают внимание на Вашу рабочую историю и на то, какую сумму в целом Вы должны на сегодняшний день различным финансовым институтам, и сколько Вы могли бы получить в долг еще, чтобы общая сумма долга была соразмерна Вашему доходу. Основываясь на собственном восприятии этой информации и на собственном же видении риска предоставления кредита именно Вам, отдельно взятый кредитор может увеличить для Вас линию кредита, несмотря на Ваш низкий кредитный счет, или, наоборот, уменьшить ее, несмотря на Ваш высокий кредитный счет.

Плохая (или хорошая) кредитная история останется со мной навсегда.
Все наоборот. Количество баллов – это показатель Вашей платежеспособности лишь в данный отрезок времени. Этот показатель изменяется, поскольку новая информация о Вас поступает в распоряжение Вашего банка и кредитных бюро постоянно. Ваш счет будет изменяться постепенно, пропорционально тому, как будет изменяться Ваш способ обращения с деньгами.

Отчеты о кредитной истории для людей разных национальностей составляются по-разному.
Бюро рассматривают только информацию, связанную с Вашим кредитом. Закон о равных возможностях в получении кредита – Equal Credit Opportunity Act (ECOA) – запрещает кредиторам рассматривать такой вид информации, как расса, цвет кожи, национальность, пол и семейное положение. Независимое исследование показало, что начисление кредитных баллов производится весьма справедливо по отношению к меньшинствам или людям с недостаточной кредитной историей

Отчет о моей кредитной истории посягает на мое право держать в секрете мою частную информацию.
Кредитный счет базируется на оценке той информации, которую кредиторы уже знают – из отчета кредитных бюро, Вашего заявления на предоставление кредита, информации из Вашего банка. Счет – просто числовое резюме этой информации. Кредиторы, прибегающие к помощи кредитного счета, иногда запрашивают меньше информации, чем могли бы – например, помещают меньше вопросов в заявлении на предосталение кредита.

Мой счет понизится, если я буду просить новый кредит.
Если это и произойдет, то, вероятно, не намного. Если Вы будете просить несколько кредитных карточек в пределах короткого промежутка времени, то многократные запросы о Ваших кредитных операциях (названные “inquiries”) появятся на Вашем отчете. Так происходит потому, что Ваша потребность в новом кредите может рассматриваться как повышение риска того, что Вы будете не в состоянии расплатиться с долгами. Но если за короткий период времени поступило много запросов от финансовых компаний, предоставляющих кредит на машину или дом, все эти запросы будут восприниматься как один-единственный, так как понятно, что Вы покупаете всего одну машину или один дом, но ищете лучшие условия кредитования.

Вопросы-Ответы
Сколько времени уйдет на восстановление моей кредитной истории?
Каждая ситуация индивидуальна. Хотя мы с полным правом можем пообещать всем нашим клиентам, что где-то начиная в течение 30-45 дней от начала работы они уже смогут увидеть значительные изменения к лучшему в содержании отчетов кредитных бюро, а к 3-4 месяцам мы можем ожидать того конечного результата, на который рассчитывали.

Мы начали с Вами работать, что дальше?
Приблизительно через 30-45 дней с момента, когда Вы к нам обратились, Вы получите от трех кредитных бюро (TransUnion, Equifax и Experian) обновленные копии Ваших отчетов о Вашей кредитной истории. Как только это произойдет, Вы тут же должны переслать копии нам, чтобы мы могли продолжать работу по Вашему делу.

Кто увидит отчеты о моих кредитных операциях?
Наши специалисты по восстановлению кредита – единственные люди, кто сможет их увидеть.

Как Вы восстанавливаете плохую кредитную историю?
Как только мы получим Ваши отчеты о Вашей кредитной истории, мы от Вашего имени начнем их обсуждение с кредитными бюро. Любая информация, которую бюро или кредиторы не смогут проверить, будет удалена из отчета. Любой спорный вопрос, который не может разрешиться в течении дозволенного по закону времени, удаляется из отчета.

Вероятно, это кажется слишком легким, но если Вы спросите кого-то, кто пытался самостоятельно оспаривать верность своего отчета, легко ли это делать, он ответит, что это далеко не так. Очень часто такие попытки оборачиваются пустой тратой времени. Согласно Федеральному закону, кредитные бюро могут игнорировать ваши возражения под разнообразными предлогами, и большинство писем, составленных несведущими в этом деле людьми, отклоняются.

В ответ на наши письма подготовленные от Вашего имени, обсуждающие правомерность негативной информации в Ваших отчетах, кредитные бюро будут присылать по Вашему адресу обновленные копии Ваших отчетов о кредитных операциях, в которых Вы увидите сделанные бюро удаления или усовершенствования. После этого Вам нужно будет переслать обновленную версию отчетов нам, чтобы мы могли продолжить обсуждение оставшейся в отчетах отрицательной информации. Если у Вас имеются неоплаченные долги, которые будут подтверждены, то мы проведем переговоры и поможем выплатить их, при этом сохраним Вам от 30-70% от суммы общего долга в зависимости от ситуации.

Любая точная и поддающаяся проверке информация останется на Ваших отчетах. Однако во многих случаях обсуждаемые пункты кредитной истории не могут быть проверены или, как это часто бывает, кредитор просто не будет отвечать кредитным  бюро на их запросы о подтверждении информации о Вас, и как результат –  отрицательная информация может быть удалена.

Могут ли быть удалены записи о просроченных  платежах?
Да, наши методы обсуждения позволяют удалять неподтвержденные записи о просроченных платежах, независимо от того, просрочены ли они на 30, 60, 90 или на 120 дней.

Могут ли быть удалены записи о просроченных  платежах, уже отправленных в collections?
Да, могут в том случае если кредитные бюро не смогут их подтвердить. На те collections которые будут подтверждены, мы проведем переговоры от Вашего имени, и снизим сумму долга на 30-70%.

Могут ли быть удалены записи о Потере права выкупа (foreclosures)?
Да, неподтвержденные foreclosures могут быть удалены. Помните о том, что многие банки были закрыты или же объявили себя банкротами, посему шансы на то, что они смогут предоставить доказательства равны нулю.

Может ли быть удалена запись о банкротстве?
Обычно мы говорим нашим клиентам, что они не должны надеяться, что упоминание об их банкротстве будет удалено. Потому, что записи о банкротстве производятся на основании судебных отчетов, а такие записи, в большинстве случаев, удалить труднее всего, особенно, если они были произведены в течении последних 10 лет.  Стоит помнить, что банкротство влияют на кредитную историю всего 24 месяца, после этого можно смело покупать дом, если у вас есть хороший доход, и кредитный бал (с этим мы поможем). LSI предоставляет бесплатные консультации по восстановлению кредитной истории после банкротства, и гарантирует Вам хорошие баллы в течении 90 рабочих дней после discharge date.

Могут ли быть удалены записи о ссудах на учебу (student loans)?
Записи о выплаченных и просроченных платежах по студенческим ссудам могут быть удалены, хотя сумма задолженных средств, естественно, останется в Ваших отчетах, пока Вы ее не выплатите.

Могут ли быть удалены записи о моих запросах о кредите?
Да, в этом случае каждый кредитор, у которого Вы запрашивали о кредите, должен будет предоставить документацию, доказывающую, что Вы действительно просили его о предоставлении Вам кредита, и, если он вовремя не предоставит доказательств, информация о запросе удаляется.

Каковы гарантии успеха вашей работы по восстановлению моей кредитной истории?
Здесь, как говорится, «satisfaction guaranteed» («удовлетворение гарантировано»).
Никто не может обещать или гарантировать удаление какого-либо пункта из отчета о Вашей кредитной истории в течение определенного отрезка времени. Никто и никогда. Опыт, профессионализм и детальное знание техники восстановления кредитной истории просто не позволит настоящему специалисту утверждать такое.Если же кто-то пообещает, то знайте, что этот кто-то больше интересуется Вашими деньгами, чем состоянием Ваших дел.

Каким образом я узнаю о том, что восстановление моей кредитной истории  действительно происходит?
Легко! Каждый раз при получении обновленных отчетов о вашей кредитной истории Вы будете видеть пункты, которые были изменены, обновлены или удалены.

Если какой-то пункт был изменен или обновлен, это означает, что из Вашей кредитной истории была удалена отрицательная информация о Ваших отношениях с отдельным кредитором, например, просроченные платежи по данному кредиту.

А если информация о каком-то кредиторе была удалена полностью, это означает, что само ее присутствие в Вашей кредитной истории работало против Вас. Обычно, это collections, chargeoffs, foreclosuresи т.д. Таким образом, каждый обновленный отчет о кредитной истории, который Вы, в результате наших усилий, получаете от кредитных бюро, означает, что Ваша кредитная история улучшается, а Ваш кредитный счет увеличивается!

Практические советы:
Как Вы платите по счетам?
– Оплачивайте Ваши счета вовремя.  Просроченные платежи и неоплаченные счета могут иметь наибольшее негативное влияние на количество Ваших кредитных баллов.

– Если Вы не оплатили счет вовремя, сделайте это как можно скорее, и не допускайте подобных вещей в будущем. Чем дольше Вы вовремя оплачиваете Ваши счета, тем выше бал Вашей кредитной истории.

– Учтите, что запоздалая оплата счета, уже попавшего в «черный список» (имеется ввиду Collection – агенство, помогающее за определенную плату кредиторам собирать долги с должников) не решит проблемы так, как будто ее и не было. Информация о запоздалой оплате останется в вашей кредитной истории сроком на 7 лет.

Также важно помнить, что по закону collection имеет право подать на Вас в суд на протяжение 6 лет, с того момента как Вы перестали платить. Если это произошло, то это грозит большими неприятностями, а именно-срок продлевается на 10 лет, и кредитор через нанятую им юридическую фирму получает доступ к Вашей зарплате, и может снимать по 25% с каждой зарплаты в течение определенного количества времени.

Мы помогаем вести переговоры, и сможем помочь в данной ситуации.
– Если наступил момент, когда Вам трудно свести концы с концами, но Вы не желаете бросать платить по счетам- попробуйте напрямую договориться с Вашими кредиторами об отсрочке выплат по кредитам или временном заморозке процентов. Скорее всего, они пойдут Вам навстречу, и на какое-то время Ваша кредитная история будет спасена.

LSI

Как начать кредитную историю и правильно пользоваться кредитными карточками?
Вам необходимо иметь 2-3 открытые карты для того чтобы Ваша история стремительно пошла вверх.Идеальный вариант начать кредитную историю это – Secured Credit Card. Secured Credit Card – это Ваши собственные деньги положенные на специальный счет, после чего банк выдаст Вам «кредитую карточку». На кредитных бюро эти карты отображаются как обычные кредитки, и этим самым дают рост количеству ваших баллов в течение 3-4 месяцев. Никто кроме Вас, и банка выдавшего карту, не знает, что на ней Ваши собственные средства.

Лимит у каждого банка разный, но мы всегда рекомендуем брать на минимальную сумму. Это своего рода проверка на Вашу ответственность. Вы положили $200-$500, банк выдал вам Visa или MasterCard, Вы пользуетесь ими минимум 3 раза в месяц, не превышая 33% от суммы лимита, и после получения счета выплачиваете полностью дабы не тратить лишние деньги на проценты. Помните что кредитки, истраченные «под завязку», могут снизить количество Ваших кредитных баллов. В конце года если Вы не пропускали платежи, банк может выдать Вам обычный кредит с более высоким лимитом, и под хороший процент.

Если Вам везде отказывают-на нашем сайте в разделе Rebuild Credit, на главной странице-есть перечень карточек, и Вы можете подать на них прямо там. Мы гарантируем успешный результат. http://lsicreditsolutions.com/rebuildcredit

Вам достаточно иметь 2-3 карточки, и пользоваться ими как минимум раз в 3 месяца.
Помните о том, что мы изложили выше- при покупках старайтесь не превышать 33% от суммы лимита, и во избежание лишней траты денег, никогда не платите по минимуму, а выплачивайте всю сумму полностью после каждого полученного счета.

На погашение кредита Вам отводится определённый срок: примерно от 20 до 50 дней, в зависимости от даты совершения последней покупки, вошедшей в расчётный цикл. Например, расчётный цикл составляет 30 дней (с 28 числа текущего месяца по 28 число следующего месяца).

Это значит, что совершив покупку 29 числа, Вы имеете на погашение кредита: 30, 31 числа текущего месяца, плюс 1-28 числа следующего месяца, плюс 20 дней на погашение. Т.е. Вы имеете 50 дней.

Но если покупка произошла 27 числа, то Вы имеете на погашение: 28 число плюс 20 дней на погашение, т.е. только 21 день. При этом необходимо понимать, что некоторое время понадобится для почтовой пересылки statement от банка клиенту и чека в обратном направлении.

Таким образом, в лучшем случае Вы уложитесь в 18 дней и успеете в срок. Но также Вы имеете большие шансы опоздать и подпортить свои отношения с банком, что в лучшем случае отрицательно отразится на Вашей кредитной истории. В худшем случае Вам закроют счёт. Самый оптимальный вариант это платить по интернету или тлефону.

Какой долг Вам к лицу?
– Запрашивайте и открывайте новые кредитные линии только тогда, когда Вам это действительно необходимо. Не добавляйте к своим старым долгам новые только для того, чтобы иметь более разнообразную кредитную историю – скорее всего, это не прибавит Вам кредитных баллов.

– Пользуйтесь кредитными картами, но пользуйтесь отвественно, то есть, выплачивайте их вовремя. Как правило, это всегда повышает кредитный счет. Человек, вообще не имеющий кредиток, в представлении кредитора несет в себе гораздо больший риск невыплаты нового долга, чем тот, кто имеет кредитки и регулярно их выплачивает.

– Полная выплата кредита и закрытие кредитной линии не означает того, что из Вашей истории исчезает запись о ней. Закрытая кредитная линия еще долго будет обнаруживаться на Вашем отчете о кредитных операциях и будет влиять на количество кредитных баллов так же, как и действующий кредит.

Будьте внимательны при выборе компании, помогающей Вам в проверке и исправлении вашей кредитной истории. За последнее время открылись и закрылись сотни компаний такого рода. Если вам дают 100% гарантию снять какую-либо запись с Вашей истории, или советуют не платить по долгам, или же обещают помочь выплатить долги, и при этом деньги Вы будете посылать им, а не напрямую кредиторам- знайте, что это –противозаконно.

Ваши кредитные проблемы и долги — это лакомый кусок для тех нечистоплотных компаний, которые рекламируют свои услуги сплошь и рядом. Предложения звучат очень заманчиво. Но прежде, чем довериться этим «специалистам», нужно, образно говоря, прочитать текст, написанный мелким шрифтом. Эти горе-компании предлагают Вам «консолидировать», т.е. соединить накопившиеся множественные долги в один большой, снизить процентную ставку и выплачивать долг постепенно через их сомнительную фирму. Другими словами, Вы платите им, а они якобы выплачивают Ваши долги. На самом деле они попросту прикарманивают большую часть Ваших денег. Ваша кредитная история при этом совсем не улучшится, а нередко и наоборот ухудшится, ведь вносимые Вами регулярные платежи просто не всегда доходят до кредиторов. Как правило, «услуги» подобного рода предоставляются за отдельную плату, обычно ежемесячную.

Компании по исправлению кредитной истории действуют теми же методами, обещая убрать ту или иную запись с Вашей истории, они на протяжении многих месяцев вытягивают из Вас плату, и порой эти ежемесячные взносы достигают колоссальных размеров.

Такие фирмы также легко бесследно исчезают, как и создаются. Их главная цель — нажиться на Вашей беде. Не берем на себя грех говорить так обо всех компаниях, просто за годы нашей практики, мы к сожалению мало встречали компаний подобного рода, которые были бы искренне заинтересованы в помощи людям.

– Какую сумму люди должны приготовить перед тем, как обратиться за вашими услугами? Каким образом построена работа ”LSI Credit Solutions”, на каком основании потенциальные клиенты должны довериться именно вам на фоне царящего вокруг всеобщего обмана? 
Прежде всего, мы не требуем с клиентов ежемесячной оплаты, сколько бы времени ни заняло наше делопроизводство. Оплата у нас одноразовая и дает Вам пожизненный абонемент на все наши услуги. Точная сумма услуг «LSI Credit Solutions» будет зафиксирована только после того как мы с Вами проведем тщательный бесплатный анализ Вашей кредитной истории. Никаких месячных взносов и тому подобных ловушек! Даже если Вы снова попадёте в проблему с кредитной историей, вы можете обратиться к нам за помощью. Звучит неправдоподобно, но это факт, и наша безупречная репутация говорит сама за себя. Предоплаты у нас тоже нет — мы не берём деньги с тех, кому не можем помочь. Перед тем как брать оплату, мы назначаем встречу с каждым клиентом и проводим тщательный анализ всех трёх кредитных отчётов. Если Вы в состоянии своевременно оплачивать свои счета и финансово стабильны, тогда мы можем помочь. Ознакомив Вас с тем, как работает процесс и убедившись в Вашей финансовой стабильности, мы составляем контракт и договариваемся об оплате. В контракте у нас все четко указано, и одноразовая оплата, и также то что мы не берем дополнительных взносов за репрезентацию по ведению переговоров на неоплаченные долги (debtsettlementnegotiation). Как я уже заметил ранее практически все компании практикующие это обязывают вас платить им за то, что они якобы сами рассылают оплаты по вашим долгам за определенную ежемесячную мзду. Когда мы договариваемся  с тем или иным кредитором, мы звоним Вам и сообщаем их контактную информацию  и потом Вы сами звоните и платите свой долг. Мы не имеем никого отношения к Вашим деньгам.

В числе наших партнёров свыше 350-ти компаний, включая именитые компании по продаже недвижимости, брокерские, страховые агентства и салоны по продаже автомобилей. Вы можете связаться напрямую с любыми из них, и Вам подтвердят, что мы буквально делаем чудеса для их клиентов. Важен тот факт, что наша компания не имеет ни одной жалобы в Better Business Bureau. Данная организация занимается сбором информации и жалоб на все существующие в США фирмы и организации. Любой потребитель, прежде чем воспользоваться услугами того или иного предприятия, может связаться с Better Business Bureau и поинтересоваться, не было ли к нему претензий. Не иметь жалоб в Better Business Bureau считается престижным для любого бизнеса, и также это служит отличной рекомендацией.

На нашем сайте, в разделе Reviews, Вы можете почитать отзывы наших клиентов, уверен они затронут каждого, и помогут принять решение позвонить к нам.

Также на сайтах Yelp, Facebook и Google Вы можете почитать десятки реальных отзывов от наших благодарных клиентов.

Позвоните к нам для совершенно бесплатного и тщательного анализа Вашей кредитной истории. Мы подберем правильную программу для начала восстановительного процесса, и обсудим все детали.

Сергей Багдасаров
Основатель и Президент компании
LSI CREDIT SOLUTIONS
866-390-7352

Лика Емельянова

Я с детства люблю писать, обожаю умное кино и хорошие книги, люблю путешествовать, водить машину и гулять с собакой рано утром в выходной день, а еще ценю хороший юмор. Считаю, что самоирония - это лучшее из качеств. Только способность смеяться над собой помогает сохранять здравый смысл и не принимать все близко к сердцу. Побольше самоиронии, друзья! И все получится!

Пока без коментариев

Оставьте комментарии